Oferowane przez banki depozyty różnią się nie tylko oprocentowaniem, ale również częstością kapitalizacji odsetek, długością trwania, maksymalną lub minimalną kwotą, która pozwala na otwarcie lokaty czy sposobem założeniem depozytu. W celu wyboru najlepszej lokaty bankowej należy dobrze przeanalizować dostępne na rynku oferty i dokonać wyboru kierując się oceną najważniejszych parametrów determinujących jej opłacalność. Wobec dużej ilości ofert warto także korzystać z tworzonych przez specjalistów rankingów lokat bankowych. Zbierają one w jednym miejscu najlepsze oferty dostępne w danym momencie na rynku dzięki czemy w krótkim czasie jesteśmy w stanie zorientowac się jakie cechy powinna mieć najlepsza lokata bankowa.
Podstawowe parametry
Najważniejsze cechy lokaty związane są z zyskiem. Podstawą jest tu oprocentowanie lokaty, które mówi nam jaki będzie względny przyrost procentowy naszych oszczędności. Nie bez znaczenia jest tu jednak również częstotliwość kapitalizacji odsetek. Determinuje ona to, jak często wypracowane odsetki będą dopisywane do salda kapitału pracującego. Jeżeli będzie to następowało częściej niż trwa okres lokaty, to wypracowane na początku trwania depozytu odsetki będą pracowały na nasze zyski razem z wpłaconym przez nas kapitałem początkowym co spowoduje, iż końcowe zyski będą większe. Innymi cechami lokaty jest okres jej trwania czyli czas, po którym lokata zakończy się i wpłacone środki zostaną nam zwrócone wraz z wypracowanym zyskiem. Oczywiście jako właściciele kapitału mamy prawo do zażądania wypłaty wpłaconej kwoty przed wygaśnięciem lokaty, zazwyczaj wiąże się to jednak z utratą wypracowanych do tej pory odsetek. Jeżeli lokata charakteryzuje się krótki okresem zapadalności, to istotna może być także możliwość automatycznego jej odnawiania. Zapewni to nam brak konieczności załatwiania formalności przy zakończeniu trwania depozytu, a także brak konieczności samego pamiętania o tym momencie. Sprawdź szczegóły ofert na polskabankowosc.com.pl.
Kryteria oceny
Jak już zostało wpsomniane, podczas oceny lokaty najbardziej interesuje nas to jaki zysk przyniesie nam jej założenie. Podstawową determinantą intratności depozytu jest jego procentowanie. Oczywistym staje się, iż powinniśmy poszukiwać lokaty o jak najwyższej stawce oprocentowania, która zapewni szybkie pomnażanie naszych oszczędności. Należy jednak mieć na uwadze, że to jaki zysk osiągniemy nie zależy jedynie od tego parametru. Na zysk ma wpływ także częstotliwość kapitalizacji odsetek. Łatwo zauważyć, że jeżeli ten sam kapitał zdeponowany na okres jednego roku będzie poddawany kapitalizacji odsetek, to końcowy zysk będzie wyższy niż w przypadku braku kapitalizacji i stałości salda pracującego przez cały okres trwania lokaty. Oczywiście im kapitalizacja częstsza tym lepiej. Aby określić faktyczny zysk związany z daną lokatą należy dokonać obliczeń uwzględniających nie tylko oprocentowanie, ale także kapitalizację odsetek. Oprócz kryterium zysku istotne może być dla nas również to na jaki okres lokata będzie założona. Niektórzy z nas mogą chcieć zdeponować środki na dłużej i nie martwić się o ich reinwestycje, inni zaś wolą krótkie lokaty, które zapewniają częsty dostęp do środków bez ewentualnej utraty odsetek.