Kilka podstawowych zasad stosowanych w obliczeniach
Każde konto oszczędnościowe ma podaną wysokość oprocentowania, wyznaczającą wielkość odsetek od wkładu. To podstawowy parametr oferty. Jednak należy sprawdzić, czy ta liczba to odsetki przed opodatkowaniem, czy już po odliczeniu podatku. Kolejna ważna kwestia to sprawdzenie, czy w naszej konkretnej sytuacji wysokość oprocentowania będzie właśnie taka jak podano w reklamie. Banki mogą uzależniać naliczanie odsetek na przykład od wielkości wkładu czy liczby wpłat co miesiąc. Istotne jest również, jak będzie zmieniało się oprocentowanie w kolejnych miesiącach, czy będzie stałe, czy zmienne bądź progresywne. Ostatnia z tych opcji zakłada, że odsetki rosną wraz z wydłużaniem czasu oszczędzania. Warto też sprawdzić, czy bank podał ofertę dla wszystkich osób, które założą konta oszczędnościowe, czy tylko dla nowych klientów.
Narzędzie ułatwiające rachunki
Nie trzeba znać skomplikowanych wzorów, aby obliczyć zysk z oszczędności. Wystarczy użyć kalkulatora oszczędnościowego, dostępnego za darmo w Internecie. Zwykle jest to podobne lub to samo narzędzie, które stosujemy przy analizie opłacalności lokat terminowych. Po wpisaniu podstawowych danych, program kalkulatora sam zastosuje potrzebne wzory i przedstawi gotowe wyniki obliczeń.
Chociaż oszczędzanie na kontach to bezpieczne inwestycje, trudno jest oszacować precyzyjnie, ile zarobimy. Znacznie dokładniejsze wyniki od rankingów ogólnych dają porównywarki kont oszczędnościowych, uwzględniające konkretną kwotę oraz czas oszczędzania. Należy pamiętać, że są to dane przybliżone, bo właściciel konta zapewne będzie wypłacał oraz wpłacał pieniądze na konto. Należy również uwzględnić zmiany w oprocentowaniu rachunku, związane z wahaniami stóp procentowych.
Od zysku trzeba odliczyć koszty
Dla osób zakładających konta oszczędnościowe kosztem będzie to wszystko, co zmniejsza zyski z odsetek. Przede wszystkim, są to prowizje: za prowadzenie konta oszczędnościowego oraz wymaganego rachunku osobistego, za wydanie karty płatniczej, za zarządzanie środkami, głównie – za dokonywanie wypłat.
Na koniec warto porównać potencjalny zysk z konta oszczędnościowego oraz z lokaty sprawdzając ranking rachunków oszczędnościowych grudzień 2014 i zadać sobie pytanie, który z tych instrumentów bankowych będzie dla nas bardziej odpowiedni. Lokaty są zazwyczaj wyżej oprocentowane, ale stracimy odsetki, jeśli wycofamy oszczędności przed czasem. Konto oszczędnościowe daje większą elastyczność w dysponowaniu pieniędzmi, ale za cenę niższych odsetek.